隨著我國信息技術(shù)的不斷發(fā)展，經(jīng)濟環(huán)境與金融環(huán)境正在發(fā)生深刻變革，互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的廣泛應用，使銀行業(yè)面臨不同以往的經(jīng)營風險與競爭壓力。銀行只有做到未雨綢繆、開源節(jié)流，實現(xiàn)精細化管理和差異化經(jīng)營，加快產(chǎn)品創(chuàng)新和服務提質(zhì)，才能絕地反擊，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
自主研發(fā)，助力多家銀行管理轉(zhuǎn)型
某省聯(lián)社行社多，業(yè)務品種多，全年預算無法做到全行統(tǒng)一，總行無法統(tǒng)計，故決定啟動全面預算管理系統(tǒng)的建設(shè)工作。長亮科技在該行所屬大區(qū)有眾多成功案例，憑借方案與客戶期望值高度契合、業(yè)務團隊素質(zhì)過硬、交付團隊經(jīng)驗豐富等要素，2022年8月中旬成功中標該行經(jīng)營預算管理系統(tǒng)。
全面預算管理系統(tǒng)是長亮科技根據(jù)多年在金融行業(yè)深耕的經(jīng)驗，結(jié)合我國金融行業(yè)的業(yè)務特點及業(yè)務需求自主研發(fā)而成。該系統(tǒng)可以結(jié)合金融企業(yè)的實際業(yè)務管理需要，快速搭建復雜的全面預算管理模型，實現(xiàn)預算管理從戰(zhàn)略目標分解、預算編制、預算匯總到執(zhí)行監(jiān)控、預算分析考核的全過程管理，具有功能強大、配置靈活、使用方便的特點，一站式滿足金融企業(yè)全面預算管理的復雜性、多樣化、個性化管理需要。
通過全面預算管理系統(tǒng)的建設(shè)，長亮科技將幫助客戶統(tǒng)一匯總各個行社的經(jīng)營預算，進行合理的行社編制，便于總行管控與統(tǒng)一規(guī)劃。此次，長亮科技在全面預算管理系統(tǒng)中首次與省級聯(lián)合信用社的合作，對長亮科技后續(xù)拓展業(yè)務具有特殊意義。
現(xiàn)身說法，實戰(zhàn)經(jīng)驗全路徑分享
中標是新起點，那么投產(chǎn)便是重要實踐。
長亮科技全面預算管理系統(tǒng)，已在10+頭部城商行、農(nóng)商行、股份制銀行實施投產(chǎn)，業(yè)務范圍包括但不限于業(yè)務預算、財務預算、費用預算、資本預算、資本性支出預算，均取得了良好的精細化管理效果，近日，該系統(tǒng)已在又一家頭部農(nóng)商行新上線，又一家股份制銀行籌備上線。
該頭部農(nóng)商行，在落地了傳統(tǒng)銀行數(shù)據(jù)庫國產(chǎn)化核心系統(tǒng)后，趁熱打鐵用一年的時間、運用分步迭代的方式進行了全面預算系統(tǒng)的升級改造。圍繞“工具+應用”的目標，實現(xiàn)了完整的全面預算管理、健全清晰的預算組織管理、價值導向的關(guān)鍵指標體系、規(guī)范標準的預算編制模型、共享高效的信息管理系統(tǒng)等模塊的建設(shè)。
下面通過對該農(nóng)商行已實現(xiàn)功能模塊的剖析，可略窺長亮科技全面預算管理系統(tǒng)的實現(xiàn)路徑，旨在為有需求的銀行提供一些思路與參考。
預算預測
根據(jù)外部經(jīng)濟、市場指標、同業(yè)信息，結(jié)合銀行發(fā)展戰(zhàn)略，對該農(nóng)商行的各業(yè)務條線進行情景假設(shè)模擬，包括預測存貸款對客利率、FTP利率、業(yè)務發(fā)展結(jié)構(gòu)、業(yè)務發(fā)展額度等多種未來的業(yè)務場景，從而對業(yè)務盈利情況模擬預測。
年度預算編制整體涵蓋總行預算、分支行預算、村鎮(zhèn)銀行預算的業(yè)務、費用、財務、資本性支出預算，采用自上而下、上下結(jié)合的編制方式。
結(jié)合該農(nóng)商行的管理現(xiàn)狀梳理出適合當前實際情況的年度預算編制模版與預算編制流程，實現(xiàn)分支機構(gòu)預算編制和歸口財務審批線上化、預算匯總自動化，極大提高了預算編制過程的規(guī)范性與高效性。
另外，編制過程實現(xiàn)了業(yè)務語境與財務語境的轉(zhuǎn)換統(tǒng)一，使得預算結(jié)果更加容易形成共識。
預算下達與控制
預算下達功能模塊，包括預下達、定稿下達、下達查詢等功能，直觀化展示事后的費用指標，幫助該農(nóng)商行實現(xiàn)科學管控。此外，此模塊打通財務系統(tǒng)形成一個閉環(huán)模式，實現(xiàn)了系統(tǒng)之間的聯(lián)動性，規(guī)范財務報銷管控，做到事前預測、事中控制、事后分析。
滾動預算
預算管理的剛?cè)嵯酀w現(xiàn)在剛性的年度預算與柔性的滾動預算的互補上，年度預算的剛性體現(xiàn)在績效考核基準的設(shè)定、對策與行動計劃的制定以及資源的分配上，滾動預算的柔性體現(xiàn)在日常控制與變化的處理，兩者有序配合，有助于該農(nóng)商行更加規(guī)范有序地推進工作。
預算分析
預算分析功能分為報表展示與可視化兩方面內(nèi)容。通過實現(xiàn)數(shù)據(jù)展示的直觀化、形象化、具體化，該行管理者可對整體概況一目了然，對執(zhí)行和目標的差距心中有數(shù)，為相關(guān)決策提供支持。
預算管理工作臺
預算工作臺涉及工作流、任務流、審批流、待編制和審批任務、預算預警等功能，此模塊可解決該農(nóng)商行任務混亂的管理痛點，實現(xiàn)上下級業(yè)務的高效連接，明確各級責任。其中，預算預警像是一個監(jiān)督工具，對遲報、漏報工作任務定時發(fā)送預警，有效監(jiān)督工作進展，全方位提升整體工作效率。
通過全面預算管理系統(tǒng)的建設(shè)，全面提升了該農(nóng)商行總行財務分析與決策支持能力及全行預算管理的編制、分析效率，實現(xiàn)“決策”與“管理”雙提升，從而增強了該行戰(zhàn)略貫徹落地和科學管理的能力，有效支持其未來的戰(zhàn)略性發(fā)展轉(zhuǎn)型。
結(jié) 語
全面預算管理是銀行精細化管理的起點，是我國商業(yè)銀行提高核心競爭力和發(fā)展效益的有效策略，有助于銀行有效應對不確定的外部環(huán)境，實現(xiàn)經(jīng)濟效益最大化。長亮科技堅持自主研發(fā)、深耕行業(yè)，優(yōu)秀的市場表現(xiàn)是一次次賡續(xù)前行的有力見證，將持續(xù)用精益的創(chuàng)新提升銀行的綜合決策能力，助推銀行穩(wěn)健經(jīng)營，最終實現(xiàn)銀行戰(zhàn)略。
